Silke De Valck
Silke De Valck
Tax & legal expert Yongo
Tout le monde sait à quoi l’on fait référence lorsqu’on parle d'épargne sur un compte d'épargne. Mais saviez-vous que vous pouvez aussi épargner pour votre enfant via une assurance de la branche 21 ? Yongo Moon d’AG Insurance est ce type une assurance-épargne. Retrouvez ici les différences les plus significatives entre un compte d’épargne et cette assurance-épargne, afin que vous puissiez déterminer au mieux quelle formule convient le mieux : à vous et à votre enfant.

1. Participation bénéficaire

rendement-2019

Rendement brut Yongo Moon
Il s’agit des rendements du passé. Ils ne constituent donc pas une garantie de rendement pour le futur.

Dans le cas de l'assurance-épargne, l'assureur peut éventuellement attribuer chaque année une participation bénéficaire, en plus du rendement garanti. Toutefois, il ne s'agit pas d'une obligation légale ou contractuelle. La participation bénéficaire n'est donc pas garantie et peut changer chaque année.

Avec un compte d'épargne, vous ne recevez pas de participation bénéficaire.

2. Taxe sur les primes

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Avec une assurance-épargne, une taxe de 2% sur les primes va à l'Etat belge. De ce fait, si vous placez 1.000 €, 20 € de cette somme vont à l'État belge. Si vous payez 50 €, c'est 1 € de taxe sur les primes.

Avec un compte d'épargne, vous ne payez pas de taxe sur les primes.  

3. Rendement garanti

Avec une assurance-épargne, vous obtenez un rendement garanti pendant toute la durée du contrat. Avec Yongo Moon, le rendement garanti actuel s'élève à 0,50%. Ce qui signifie que si vous déposez 100 € aujourd'hui et que votre contrat dure 18 ans, vous recevrez 0,50 % sur ces 100 € pendant 18 ans. Le taux d'intérêt peut changer en cours de vie du contrat, mais ne s'appliquera qu'aux versements effectués à partir du moment où le taux d’intérêt a changé. 

Dans le cas d'un compte d'épargne réglementé, vous bénéficiez légalement d'un taux d'intérêt de base d’au moins 0,01% et d’une prime de fidélité d'au moins 0,10 % (soit 0,11% au total). Avec un compte d'épargne non réglementé, il n'y a pas de prime de fidélité, ni taux d’intérêt de base minimum. Dans les deux cas, le rendement annuel est déterminé par le taux d'intérêt en vigueur sur l'ensemble du capital. Vous ne savez donc jamais à l’avance combien un versement va rapporter, car le taux d'intérêt peut changer

4. Précompte mobilier

Avec une assurance-épargne, vous ne payez pas de précompte mobilier sur les intérêts, pour une durée d’au moins 8 ans. Pour un retrait au cours des 8 premières années, le précompte mobilier s’élève à 30 %, calculé sur la base d'un rendement fictif de minimum 4,75 %.

Avec un compte d'épargne, vous payez un précompte mobilier de 15% à partir du moment où vous percevez au moins 980 € d'intérêts.

5. Durée

Pour éviter de payer un précompte mobilier, la durée de l’assurance-épargne doit être d'au moins 8 ans et 1 mois. Par conséquent, vous ne pouvez plus souscrire à Yongo Moon lorsque votre enfant a 16 ans ou plus. En effet, vous ne pouvez épargner que jusqu'à ce que votre enfant ait 24 ans et vous devriez alors payer un précompte mobilier.

Avec un compte d'épargne, il n'y a pas de durée minimale et vous pouvez accéder à votre argent à tout moment, sauf si le compte d'épargne est au nom de votre enfant. Dans ce cas, l'argent reste bloqué jusqu'à ce que votre enfant ait 18 ans.

6. Frais

Avec l'assurance-épargne Yongo Moon, il n'y a ni de frais d'entrée, ni frais de gestion. En revanche, il peut y avoir des frais de sortie uniquement en cas de rachat avant les 18 ans de votre enfant. 

Avec un compte d'épargne réglementé, vous ne payez pas de frais.

Cette publicité est relative à Yongo Moon, une assurance vie de la branche 21 qui prévoit une garantie en cas de vie et de décès souscrite au nom d’un enfant mineur qui est à la fois le preneur d’assurance, l’assuré et le bénéficiaire en cas de vie. Cette assurance, développée par AG Insurance et distribuée, éventuellement, par votre intermédiaire, est soumise au droit belge. Cette assurance est destinée aux épargnants qui souhaitent épargner une somme d’argent avec une protection du capital investi en cas de vie ou de décès après déduction de retenues éventuelles.

Rendement brut
Cette assurance prévoit un rendement garanti qui dépend du taux d’intérêt garanti en vigueur au moment de la réception de la prime qui s’élève actuellement à 0,50%, éventuellement complété par une participation bénéficiaire annuelle non garantie qui peut changer chaque année. Le changement du taux d’intérêt applicable et est communiqué au client via la plateforme Yongo. Les frais et taxes précisés ci-dessous ne sont pas inclus dans ce rendement.

Fiscalité
Une taxe de 2% sur les opérations d’assurance est d’application sur les primes versées. Un précompte mobilier de 30% est uniquement prélevé en cas de rachat endéans les huit premières années du contrat et est calculé sur base d’un rendement fictif de minimum 4,75%.
En cas de décès, des droits de succession peuvent être dûs.
Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d’être modifié ultérieurement.

Frais
Aucun frais n’est appliqué à l’entrée, à la sortie au terme ou en cas de décès.
En cas de rachat à un autre moment, une indemnité de rachat est due et s’élève à 5 % de la valeur théorique de rachat. Lorsque le rachat a lieu 5, 4, 3, 2 ou 1 an(s) avant le terme du contrat, une indemnité de rachat de respectivement 4 %, 3 %, 2 %, 1 % ou 0 % est due.
Aucune indemnité de rachat n’est due à partir des 18 ans du preneur d’assurance ni en cas de résiliation dans les 30 jours qui suivent l’entrée en vigueur du contrat.
Les frais de gestion à charge du preneur sont de maximum 0,50% sur base annuelle. Actuellement, au moment de la conclusion, aucun frais de gestion n’est retenu à charge du preneur d’assurance.
 
Risque
Ce produit est protégé par le Fonds de garantie sur base du régime de protection valant pour les produits de la branche 21. Celui-ci intervient si AG Insurance est resté en défaut et s'élève actuellement à maximum 100.000 euros par preneur d'assurance par compagnie d'assurance. Pour les montants supérieurs, seuls les premiers 100.000 euros sont garantis. Pour le montant restant, l'épargnant supporte donc le risque de perdre celui-ci totalement ou partiellement.

Durée
La durée minimale du contrat est de 8 ans et 1 mois et le terme du contrat se situe, au choix, entre les 18 et 24 ans de l’enfant.

Prime minimale
10 €

Information
Avant la souscription du produit, il est nécessaire de prendre connaissance des conditions générales et du document d’informations clés, disponibles gratuitement sur www.yongo.be. 

Plaintes
Toutes les plaintes concernant ce produit peuvent être transmises à AG Insurance sa, Service de Gestion des Plaintes (customercomplaints@aginsurance.be - numéro 02/664.02.00), bd. E. Jacqmain 53 à B-1000 Bruxelles. Si la solution proposée par AG Insurance ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l'Ombudsman des Assurances (info@ombudsman.as), Square de Meeûs 35 à B-1000 Bruxelles, www.ombudsman.as. 

Coordonnées de l’assureur
AG Insurance sa – Bd. E. Jacqmain 53 – B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be - Tél. +32(0)2 664 81 11, entreprise belge d’assurance agréée sous code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd. de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.

Informations d’application au 15 janvier 2020

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